据银率网最新统计数据显示，人民币理财产品的平均预期收益率为3.96%，较上月下降0.08个百分点，正式进入“3时代”。如今，国债、银行理财产品等产品纷纷破4进3，投资者寻求高回报的机会将变得更少。因此，在理财收益“3时代”改变投资策略，才是生钱之道。

　　“对于投资者而言，追求高收益、低风险的理财产品是永恒的主题”，理财盒子理财分析师王女士向记者表示，“在理财收益‘3时代’的大环境下，拥有稳定较高收益且风险偏低的优质可靠互联网P2F理财产品正是时代的需求。”

　　与王女士不同，陈小姐是一名理财新手，对于资金管理的规划和实操能力远不及王女士，对于理财产品的风险性、流动性及收益率更是了解甚微。为此，理财盒子理财分析师以陈小姐的经历为背景，向记者展示了理财新手如何顺应时代的变化和发展，灵活变通投资理财策略，配置多元化资产以规避风险，实现“钱生钱”梦想。

　　[理财案例]

　　陈小姐，职场白领，月薪5000元，理财新手。欲尝试购进稳定收益的可靠互联网理财产品为资产增值，在保本浮动收益的前提下，如何实现可调用资金的最优理财方案？

　　[财务分析]

　　扣除每月的房租、伙食、通讯、交通及其他固定支出费用后，陈小姐月余2000元悉数存入银行，目前半年积蓄1.2万元，由于缺乏理财经验，理财结构较为单一。

　　[理财建议]

　　首先，在明确自身风险承受能力的前提下，合理分配资金。可按照10%投保险、20%储蓄备用、30%衣食住行、40%投资创富的“4321原则”划分每月入资产，意在明确每月稳定的支出后，长远考虑个人财产与可调配资金的储存、备用、增值等各方面因素，以达到优化资产分配目标。

　　在这方面，陈小姐超出理想200%完成储蓄备用资金的分配，但衣食住行及其它固定支出占比过高，因此导致资金分配失衡。建议适当调节日常固定支出，控制软性支出比例，优化可调配资产的空间。

　　其次，制定明确理财规划，盘活可调配资产。按照“4321原则”划分下来的40%投资创富资产可视为可调配资产，在制定理财规划时，可将其进行分类管理，譬如参加银行基金定投、购进互联网理财产品及股票等，而这些理财模式的具体投放比例可根据投资者自身风险承受能力而定。

　　理财盒子分析师建议：“相较股票的高风险高收益，类似理财盒子这样的稳健型、较高收益的网络理财产品，更适合理财新手规避投资风险。因此，陈小姐可参考缩减股票投资而增加网络理财投入比例的方法规划理财。”

　　再者，选择最优理财产品，保障资金安全。目前新兴的网络理财产品种类繁多，新手入门难免无从下手，因此在选择理财产品时，要从以下几方面考虑是否参投。

　　1、模式新颖，风险性低。与前几年比较火热的P2P理财模式相比，新兴P2F理财模式则更注重资金的安全与保障，其资产端标的直接对接（类）金融机构，拥有“银行级别”的安全系数。

　　2、稳健收益，资金灵活。出于理财产品流动性、风险性与收益率的考虑，一般门槛低、随存随取、无锁定期的理财产品可优先考虑，如理财盒子“有零钱”产品，1元起投，存取便易，年化收益高达8.5%~11%，相对其他网络理财产品属较高范畴。

　　3、平台实力强，发展前景阔。一般可通过全国企业征信系统查询企业的注册信息；另外，还可通过企业的官网了解其产品及团队实力、参投人、合作机构、媒体报道等全方位信息去综合评估和甄别，确保理财平台合法规范化。

　　综合以上三点，拥有深圳劳睿思投资、智维投资以及智金汇等多家知名投资管理机构强大信证背书的理财盒子，以多元化优质资产配置的P2F模式为核心，一键极致分散风险，理财新手可以尝试入手。

　　最后，投资有风险，稳中求胜更具吸引力。高收益、低风险是一贯的理财追求，但急功近利、盲目理财的观念不可取。因此，理财盒子分析师建议：理性看待投资、善于积累理财知识，也是理财入门的重要一步。

　　互联网理财产品的兴起，意味着投资者可更加自由、多元化管理资产，顺应时代发展，改变传统的投资策略才是生钱之道。