证券时报记者 刘筱攸

　　上一轮不良资产新增大潮以“联保联贷”方式蔓延，一度令江浙地区银行叫苦不迭，经过两年的调结构和不良处置，如今情况有了较大改善。江浙地区上市银行前三季度经营情况好转，对于上市银行整体情况可窥见一斑。

　　“预计我们三季报会比较好看。”一名江浙地区上市城商行高管告诉证券时报记者。他的理由是，所处城市进出口贸易情况向好、银行业不良资产加速出清。

　　不良资产大幅出清？

　　无独有偶，另一位江浙上市银行高管告诉记者：该行关注类贷款占比下降，存量不良核销情况不错，而且新增不良生成率大幅下降。“应该还可以”——该高管如此形容该行三季报。

　　此前，不良资产新增大潮以“联保联贷”方式蔓延，江浙地区银行受到的影响较大。在经历两年的调结构和不良处置之后，如今江浙地区银行业状况有了较大改善。

　　“这两年，我们对于联保联贷异常审慎，支行的领导都不愿意再下岗清收了。好事情是，以前的不良，我们今年收回了不少。”一位不愿具名的江浙地区上市银行高管说，“不过，市场环境发生了很大变化，对我们来说，对公业务几乎到了有史以来最难做的时候。如何跨过这道坎，怎么转变，对以后的业务发展很重要。”

　　证券时报记者调查获悉，江浙地区银行业前三季度盈利情况将会好于去年同期，主要原因区域整体经济转好：一是进出口规模增长较大；二是各行业盈利情况整体向好。

　　业务结构调整

　　在三季报如何体现？

　　业内人士表示，如果把关注点放到整个上市银行上面，除了区域经济回暖的作用力，银行应严监管要求而作出的调整，上市银行的三季报里还可以重点关注三个方面：同业负债大概率下降；中间收入大概率会继续降；息差大概率逐季回升。

　　一位受访的银行业人士表示，包括“三三四专项治理”、MPA（宏观审慎评估体系）考核在内的严监管举措，会令银行的负债结构优化，同业风险下降，三季报会是目前为止“最健康”的。其中，持续了半年时间，剑指同业、投资和理财的“三三四专项治理”工作已经收尾，预计罚单将在年底前密集开出。

　　“同业负债的占比降下来了，银行会更加重视零售存款，这样会使得银行的资产负债结构抗风险能力进一步提升。”一位股份行金融市场部人士告诉记者，预计银行业的中间业务应该普遍表现不会太好。

　　有券商研究员分析，去年上半年是债券牛市，银行的债券业务相关手续费收入赚得盆满钵满，今年这一块收入会减少；其次，今年上半年银行代销基金的规模有所减少，半年报时就已经有几家银行披露代销佣金收入出现下降。在这样的背景下，三季报里的中间业务收入会大概率继续下降。

　　对于行业最关心的银行息差问题，国泰君安研报分析，行业整体息差将继续低于2016年，但在今年内呈现逐季回升态势。重要原因是，由于信贷额度有限，而信贷需求超预期旺盛，信贷定价仍在二季度基础上继续缓步上行，资产收益率继续提升，支撑了息差水平。

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