有个客户是做网店的，前两年有一段时间运气好，突然在一个月不到的时间赚了几万元，正好那时买房子的人很多，大家都认为房价要涨，正好他那个时候又看到一篇文章说，有一定的负债才会更有压力赚得更多的钱，真正的有钱人都是欠银行钱的，于是就用这赚的几万元加上网贷了十几万凑足了首付赶紧去买了一套房子。

再来说说这位客户的基本情况，平时有一个比较轻松的工作，固定工资到手的有三千多块钱，业余时间就做自己的网店，网店的收入在一千到一万多不等。当他买完这套房子以后，每月的房贷大概是在三千多，网贷借的钱呢基本上是每月还进去以后又借出来，这样算下来的利息在3千左右。因此每月还款大概是在6千左右。每月的各种开销大概也在三千左右。也就是说每月的收入要在9千元以上才能够维持债务不增加。

当有了这笔债务以后，这位客户的确也更加努力了，网店的生意在逐步好转，但是过了两个月以后他突然发现支付宝的借呗还进去以后借不出来了，没办法只能找其他平台借款先来维持，可惜其他的一些现金贷利息都较高，经过几个月多的拆东墙补西墙，每个月至少需要一万以上才能够维持了。慢慢地由于压力越来越越大，晚上经常睡不着，网店的生意也不大好了，坚持了两年以后网贷的金额已经到了40万左右了。这个时候每月的收入是彻底还不上了，因此只能把房子卖掉来还账，虽说房价稍微涨了一点，但最后卖掉以后，发现不仅钱没赚到，都还欠网贷几万块钱。本来衣食无忧的生活，经过一次投资，而且还是在投资正确的情况下（房价是有所上涨），不但没有赚到钱，反而让自己变成负债了。因此投资无论是赚钱也好，亏钱也罢，首先第一步非常重要的应该是理清自己的财务状况。那么应该如何理清自己的财务状况呢？

对于在职场中的人来说，理清现金流首先要核算的就是每月收入是多少，这个收入应该包括每月工资、奖金等，同时还应该包括你的理财收益，注意这个理财收益只能算低风险的理财收益，比如说购买货币基金的理财收益，定期存款的收益。而高风险的投资行为不能算到这个里面。然后在计算出每个月的开销是多少。这样将一年的收入减去开销再平均到每个月以后，得出你每个月能够用于投资理财的钱应该是多少。

有时候我们看到一些年轻人每个月收入才两三千块钱，就连开销有时候都无法支撑，却听从网上的一些理财信息，什么你不理财，财不理你，于是逼迫自己强制存款，强制定投基金，钱不够怎么办就刷信用卡来投，他们还认为自己很有斗志，结果几年以后才发现自己已经是债务累累了，投资赚的钱还不够刷信用卡手续费的。这其实就是典型的没有理清自己现金流的关系，你说你收入两三千的时候不想着怎么努力提高业务水平来提高收入，而是刷着信用卡的钱来投资理财，这不是作死吗？

对于做生意的人来说，理清现金流就更为重要了，有些生意是提前收款的，后续才会有支出，比如有些开培训班的，学生报名以后先收了钱，因为后面才会有教师的工资开支，房租等，因此他们认为收了钱以后这个钱就是他们的现金流了，于是就拿着这个钱盲目的投资了。一旦投资失败，就只有跑路了。因此，对于做生意的人来说，一定要把收入和开销都列出来，哪些钱是未来需要开销的，哪些钱是现在就马上需要的，这样你才能够更加准确地认识自己的现金流。准确认识以后，你才知道应该如何投资，比如未来几个月就需要开销的钱，那么这个钱只能投资低风险甚至是没有风险的理财，比如像余额宝这类货币基金。

因此，投资的第一步不是学习什么投资知识，不是学习股票，基金，经济周期等等专业知识，而是分析出自己的财务状况，如果你对自己的财务状况不能做到了然于胸，那么即使你投资正确了，也可能会让你陷入债务的陷阱中。