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图片来源于网络

■ 个案资料

本人44岁，姓王，夫人40岁，在一国有贸易公司工作，年收入20万左右，妻子在一国有大型公司从事行政管理工作，税后每月收入12000元，比较固定，无其他收入来源。

个人现有150平米住房一套，全款付清，目前市值650万左右。2009年购入20多万轿车一辆，平时夫人上下班代步，本人有公司配车一辆。目前另购买单位内部集资房一套，140平，无大产权，已付款70万，尚余40万未支付。

家庭现有存款100万现金，另有市值80万股票，暂时不想出手。银行理财产品10万元。家庭每月支出约7000元。孩子七岁，上小学。家中老人不一起居住，经济条件较好，无需承担医疗和赡养费用。

■ 财务状况分析

王先生一家人年度总收入34.4万元，家庭日常总支出一年8.4万元，每年都会有26万结余。目前还有包括现金、股票、保险、理财等存款共215万元。夫妻二人工作稳定，有一房一车都无贷款，有一个孩子，无老人一起居住，不需要承担医疗和赡养费用，属于整体经济条件较好成长期家庭。

如果考虑交清第二套住房房款及再添置一辆车，那么资金如何支付来满足这两个计划就需要合理的规划。另外孩子将来也面临出国留学的问题，前期的资金储备就显得至关重要。

理财目标：近期考虑交清集资房购房款及装修费，预计支出80万。是用存款来支付还是其他更好的方法？

不宜全款付清购房尾款

王先生第二套房子还有剩余房款未付清，再加上房子的装修费用预计80万元。这笔资金如果一次性付清对王先生目前的经济情况来说不是不可以，但这也是一笔不小的数目。而且王先生已投入的股票不想出手，理财和保险又不容易变现，还考虑孩子出国留学的问题，如果一次把80万都付清对家庭的整体资产规划不是最好的选择。

因为王先生的第一套房子是全款付清的，夫妻二人工作稳定，可以考虑用公积金贷款解决剩余房款问题，虽然是二套房首付比例较高，但是王先生二套房已经付了70万，而且公积金贷款利率相对较低，剩下的资金可以选择合理配置理财产品，这样剩下的资金既能赚取理财和贷款差额的收益，又可以保证随时应对家庭临时所需的资金。

理财目标：短期计划再购买一部价值约30万SUV。长期主要考虑孩子的教育支出，包括大学在国外留学费用。

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编辑：信阳日报社全媒体编辑-陈强

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