一提到互联网金融，很多人都会想到P2P(即网络借贷)。其实，互联网金融细分行业众多，不止网络借贷，还包括互联网支付、股权众筹融资平台、互联网基金、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。而近年来，互联网金融的所有细分行业中，P2P无疑是最让人闹心的——风险事件频出。

　　为了规范P2P行业发展，银监会、信息产业部等国家四部委8月24日终于出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)，从制度上明确了网贷机构的身份定位、网贷业务规则和网贷监管体系，被誉为“史上最严网贷监管”，这对于网贷行业无疑是个里程碑事件。

　　《办法》的出台标志着网贷行业由此进入一个新时代：要么在严厉监管环境下涅槃重生、脱颖而出;要么被淘汰出局。业内甚至预计，该《办法》将对行业内超过90%网贷平台产生影响!

　　《办法》第二条明确规定：“本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现直接借贷，个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。”

　　《办法》明确规定网络借贷P2P,属于民间借贷范畴。网络借贷机构(即P2P)将适用本《办法》，这意味着互联网金融的其他模式——像多盈理财这样的互联网理财平台(网络销售金融产品)不属于《办法》的约束范围。

　　多盈金融总裁方瑞典认为，《办法》的发布意味着P2P行业将拥有更明确地法律地位及监管政策，有利于保护投资者利益，但P2P本身的较高风险(很多借款人还不出钱，导致坏账)不会因为《办法》的出台而降低，同时P2P行业也将面临优胜劣汰的阵痛。这样促使众多投资者降低收益预期，从P2P平台转向正规理财平台。

　　利于互联网理财平台发展

　　回顾近年以来，P2P行业从诞生到壮大可谓“其兴也勃焉”，但此后便迅速乱象丛生，乃至于“跑路”新闻屡见不鲜。方瑞典认为，网贷监管《办法》的出台，不仅利于P2P行业的健康发展，也将对互联网金融其它模式比如互联网理财带来利好。

　　“严厉的网贷监管政策必将淘汰那些以高息诱惑投资者、自融欺诈等伪P2P平台，P2P行业整体收益也将进一步下滑。经过P2P的洗礼和严厉政策的指引，投资者将回归理性，从以前只看收益率，到先看安全性、降低预期收益的投资心态。

　　值得一提的是，很多投资者会从大量的高风险P2P网贷平台撤离，转向更为安全的理财平台，特别是像多盈理财这样的正规理财平台。”

　　方瑞典告诉记者，“自去年下半年P2P风险集中爆发以来，专注银行、信托等正规理财创新的多盈理财获得迅猛发展，目前已获近400万用户的青睐，而且为投资者带来实实在在的安全、稳健的收益——迄今每一款产品本金及收益100%兑付!这更加印证了我们对投资者回归理性的正确判断。”

　　在他看来，政府严厉的网贷监管将会给野蛮生长的P2P降降温，不仅P2P，整个互联网金融的市场竞争环境将大为改善，比如平台的推广成本、获客成本和人工成本将大大降低。

　　据了解，早在互联网金融刚刚兴起的07、08年，甚至是到前两年，市场竞争还不是很充分，正常的互联网金融平台获得一个投资人的成本也就是几十块钱，用户数量增长快，平台具有一定的利润空间，压力很小。

　　而近两年，随着进入的互联网金融平台越来越多，市场竞争白热化，烧钱越来越厉害，获得一个投资人的成本越来越高，有人测算大概需要1000元，几年时间翻了n倍。有些平台更是大规模投放广告，甚至请明星代言以此来博眼球，不乏实力雄厚者，不过还有很多平台确实没有真正把用户的利益放在第一位，不免有“打肿脸充胖子”的嫌疑，加剧了P2P行业的恶性竞争，网贷监管《办法》的出台无疑将有大大改善市场环境。

　　多盈推动正规理财普惠

　　此次，网贷监管《办法》明确界定了网贷平台信息中介的定位，并且表述为“作为传统金融的补充”，在借款人借款金额上也做了一定的限定，说明从政府和监管层面，在引导网贷平台不是做大额资产，也不是做传统金融机构的业务，而是更加聚焦小额分散，回归微金融领域，这和监管部门长久以来坚持的“普惠金融”基本原则一致。

　　不过，普惠金融即包含借贷的普惠，还包括理财的普惠，缺一不可。在方瑞典看来，让偏远地区居民、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体享受到平等理财服务，促进他们的财富增长，同样是普惠金融需要关注的重点，而这也是多盈理财一直践行的创新理念。

　　据了解，多盈理财通过互联网的创新模式，打破了银行理财和信托高门槛的限制，投资者1元就可以买到5万起点的银行理财和100万起点的信托资产，让更多老百姓享受到和富人平等的理财权利。

　　方瑞典指出，“股票和P2P的门槛低，但是风险较高。银行理财产品和信托作为风险相对较低、收益率可观的产品，却设置了高门槛。普通老百姓只能去买一些低门槛的高风险股票类产品。而信托100万起买，是有钱人专属的理财产品，这在客观上助推了高净值人群的资产增长率远高于一般投资者，其中相当一部分成为食利阶层，从而加大了贫富差距的分化。多盈理财希望能够打破金融歧视，消除嫌贫爱富的弊端，并从某种程度上推动普惠金融的变革。”

　　“推行理财领域的普惠，有利于消除贫困、缩小贫富差距、增加居民财产性收入等这些国家战略目标的实现，而互联网理财平台具有成本低、高效、便捷、覆盖面广等特点，有利于弥补传统金融机构在服务低收入群众及偏远地区群众的不足，应该尽早出台理财普惠政策，推动互联网理财平台的发展。”